はじめに
2024年に始まった新NISA、2026年改正を経て「つみたて投資枠120万円／成長投資枠240万円／生涯1,800万円」という枠組みが定着しました。
この記事では制度の全体像を整理しつつ、Vanilla JS + localStorage で動くシミュレーター「みらいコンパス」も紹介します。
新NISA制度の全体像
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 金融庁基準を満たす投信・ETF | 上場株・投信・ETF・REIT等 |
| 買付方法 | 積立のみ | 積立・スポット |
| 非課税保有期間 | 無期限 | 無期限 |
| 生涯投資枠 | 合算で1,800万円（成長枠は最大1,200万円） |
利回り別の30年後試算
const calcFutureValue = (monthly, years, annualRate) => {
const months = years * 12;
const r = annualRate / 12;
return monthly * ((Math.pow(1 + r, months) - 1) / r);
};
console.log(calcFutureValue(30000, 30, 0.02)); // ≒ 1,477万円
console.log(calcFutureValue(30000, 30, 0.05)); // ≒ 2,496万円
console.log(calcFutureValue(30000, 30, 0.07)); // ≒ 3,654万円
利回り2%と7%で約2,000万円の差。
主要ネット証券の特徴
| 証券会社 | クレカ積立 | 特徴 |
|---|---|---|
| 楽天証券 | 楽天カード（月10万円上限） | 楽天経済圏との親和性 |
| SBI証券 | 三井住友カード | 投信数・米株銘柄数が業界最大級 |
| マネックス証券 | dカード / マネックスカード | 「銘柄スカウター」ツール |
| 松井証券 | - | 投信保有ポイント還元、電話サポート |
みらいコンパスでシミュレーション
みらいコンパス は、個人開発したライフプランシミュレーターです。
- 完全ブラウザ完結（localStorage、サーバー送信なし）
- 登録不要・完全無料
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技術スタック：単一HTMLファイル（Vanilla JS / Chart.js / localStorage）。CSP connect-src 'none' で外部通信をブロック。
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まとめ
- 新NISAは「年360万／生涯1,800万・非課税無期限」が基本
- つみたて枠と成長枠は併用可能、使い分けに正解はない
- 利回り2%vs7%で30年後に約2,000万円差
- シミュレーションで自分の数字を確認するのが第一歩