新NISAを始めたり、企業型DCの運用割合を変更したりする中で、投資に興味が出てきました。そんなとき目にしたジャックとジルの話で複利のすごさを知りました。
今回はこちらの記事と同じ条件で計算を行い、二人の資産の比較を行いました。
https://egichan.com/jackjill/
ケース1
弟のジャック
- 18歳から25歳まで8年間、50万円ずつ投資をしました。投資の総額は400万円です。このあとは一切追加せずに放置しました。
姉のジル
- 26歳から65歳まで40年間、50万円ずつ投資をしました。投資の総額は2,000万円です。
投資している銘柄はどちらも同じで、年平均リターンを10％と仮定しています。65歳の時点でどちらがお金を多くもっているでしょうか？
ケース1の計算結果
比較と言っても、最初からプログラミング言語でグラフを出すのは難易度が高いです。段階を踏んで確かめるべきです。Excelで計算しましょう。まずはジャックからです。
- F列に年齢18~65歳と入力しました
- G列に資産を載せたいと思います
- G2に50と入力し、G3に「=G2*(1+\$B\$5/100)+50」と入力して（B5は年利）、G3の数式をG9までコピーしました
- G10に「=G9*(1+\$B\$5/100)」と入力して、G10の数式をG49までコピーしました
ジルについても同様に計算しました。
すると、65歳時点で、ジャックは2億5878万円（切り捨て）、ジルは2億2129万円（切り捨て）となったので、めでたく元の記事の計算結果と一致しました！投資額はジルの方が1600万円も多いのに、65歳時点でジャックの資産の方が3749万円も多いのです。
ケース2
投資の仕方はケース1と同じです。
投資している銘柄はどちらも同じで、年平均リターンを8.5％と仮定しています。57歳の時点でどちらがお金を多くもっているでしょうか？
ケース2の計算結果
年利のセル（私のエクセルの場合はB5とC5）を10%から8.5%に変えるだけです。57歳時点で、ジャックが7368万4428円、ジルが7415万6840円となったので、元の記事の計算結果と1の位まで一致しました。時間と利回りによってはジルが勝てるんですね！
最後に
今回は簡単な計算でジャックとジルの投資の話を確かめました。ケース1だけ見るとどうしてもジルがかわいそうになってしまい、ジルが勝てるケースを探したくなってしまいます。
私は本業でも提案手法が既存手法に勝てる領域・条件はないか、シミュレーションや数学で探しています。今後は本業で培った知識を生かしてどうにかジルに勝たせる状況を探索したいと思います。
あと、今回は一つの記事しか読まなかったので、計算が正確かどうかちゃんと確認できているとは言えません。本当はほかの複数の記事も再現できないとだめだと思いますので、私の投稿はあまり信用しすぎないようお願いいたします。
以上です。興味を持ってくれてありがとうございました。