「自分に合ったサービスを選ぶ基準が分からない」「手数料が高いのではないかと不安」「オンラインでの取引に対する信頼性に不安がある」
オンラインファクタリングサービスを検討するときに、このような悩みを抱えるエンジニアもいるのではないでしょうか？本記事では、2025年におすすめのオンラインファクタリングサービス7選と、選ぶ際のポイントをご紹介します。自社に合ったオンラインファクタリングサービスを見つけるための参考にしてみてください。
オンラインファクタリングとは
オンラインファクタリングは、売掛金を迅速に現金化するサービスです。インターネットを通じて、申し込みから入金までの手続きを全てオンラインで行うことができ、必要書類もデジタルで提出できます。
「近年、中小企業の新たな資金調達として、情報技術を活用した補完的な金融手法「補完金融（オルタナティブ・ファイナンス）」が注目されています。」（出典：一般社団法人オンライン型ファクタリング協会）という紹介もあり、今後もファクタリングの利用が増加すると予想できます。
特に個人事業主や中小企業にとっては、即日入金が期待できたり、対面での営業活動が不要だったりするため、安心して利用できるメリットがあります。しかし、オンラインでの取引には信頼性やサポート体制に対する不安も伴うため、利用者は慎重にサービスを選びましょう。
オンラインファクタリングの選び方
オンラインファクタリングを選ぶ際には、以下の3つのポイントを考慮することが大切です。これにより、自社に最適なサービスを見つけ、スムーズな資金調達を実現できます。
1. 手続きが完全にオンラインで完結するか
オンラインファクタリングを利用する際、最初に確認すべきは、すべての手続きがオンラインで完結できるかどうかです。一部のファクタリング会社では、申し込みや審査はオンラインで行えるものの、契約や書類提出には対面や郵送が必要な場合があります。全てのプロセスがデジタルで完結するサービスを選ぶことで、時間を節約し、手間を省けるでしょう。事前にサービスの詳細を確認し、自社のニーズに合った会社を選ぶことが成功への第一歩です。
2. 必要書類と手数料の確認
次に考慮すべきは、必要書類と手数料です。ファクタリング会社によって求められる書類は異なりますが、一般的には売掛金に関する契約書や請求書などが必要です。また、手数料についても、相場と比べて高すぎないかどうか、確認しましょう。手数料が高いと実際に受け取れる金額が減少してしまうため、コスト面でも慎重な選定が求められます。初回利用時には特別な条件がある場合もあるため、その点も考慮して選ぶことが重要です。
3. サポート体制と信頼性
最後に、サポート体制と信頼性について確認しましょう。オンラインでの取引は対面でのコミュニケーションがないため、万一のトラブル発生時にどれだけ迅速かつ適切なサポートを受けられるかは重要な要素です。利用者の口コミや評価を参考にしながら、信頼できる業者を選ぶことが大切です。また、サポート窓口の対応時間や方法（電話、チャットなど）も確認しておくと良いでしょう。このような情報を元に、自社に合った安心して利用できるファクタリングサービスを見つけることができます。
これら3つのポイントを踏まえて、自社に最適なオンラインファクタリングサービスを選ぶことで、効率的な資金調達につながります。
オンラインファクタリングのおすすめ7選
1. QuQuMo online
QuQuMo onlineは、申し込みから入金まで最短2時間で完了する売掛金買取サービスです。特にフリーランスに適しており、申し込みから契約締結まで、全ての手続きがオンラインで完結します。また必要情報と請求書をオンライン申請するだけで、簡単に申し込みが可能。
手数料は1%から14.8%と幅広く、利用者のニーズに応じたプランが用意されています。即日入金にも対応しており、急な資金需要にも迅速に応えられる点が魅力です。
2. PayToday
出典：PayToday
PayTodayは、AIを使った審査が特徴の、オンラインで完結するファクタリング（請求書買取）サービスです。AIを活用することで、現金化まで最短30分、手数料は1〜9.5%と、1桁台の手数料での取引ができます。また初期費用・月額費用ともに完全無料。
利用する場合の必要書類は、「請求書」「顔写真付きの本人確認証」「実態確認資料」のみで、事業計画書や決算書などの書類提出は不要なため、煩わしさを感じることなくスムーズに資金調達が可能になるでしょう。
3. 請求書先払い
出典：請求書先払い
請求書先払いは、その名の通り請求書を基にした、フリーランス向け即日資金調達サービスです。入金までは最短60分、買取手数料は3〜10%、手続きはオンラインで完結し対面が不要などという特徴があるため、迅速な入金が期待できます。
このサービスでは3〜10%、迅速な入金が期待できるため、多くの利用者から支持されています。また、必要書類も銀行からの融資よりも少なく済むため、手続きが簡単である点も評価されています。特に請求書の発行が頻繁な事業者には便利なサービスです。
4. FREENANCE
出典：FREENANCE
FREENANCEはフリーランスに特化した金融支援サービスで、会員になると売掛（請求書）を即日現金化できるファクタリングサービスが利用できます。FREENANCEに登録をすると、自動的にフリーナンス口座が開設されるため、すぐに利用開始できる点も特徴です。また即日払いに対応しており、当日16時半までに承認されれば、その日のうちにフリーナンスからメインバンクへ入金されます。フリーランスとしての収入を安定させたい方には非常に有用な選択肢となります。
5. ペイトナーファクタリング
出典：ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングはフリーランス向けオンライン型ファクタリングサービスです。このサービスでは最短10分で支払いが完了するため、急いで現金が必要な方にも適しています。手数料は固定10%とわかりやすく、初期費用や月額費用も発生しないためコスト面でも安心です。また、事業計画書が不要なため、煩わしい書類提出を省略することが可能です。
6. ビートレーディング
出典：ビートレーディング
ビートレーディングは、そのシンプルな利用方法から初めてファクタリングを利用する方にも適しています。このサービスではクラウドサイン（国内シェアNo. 1の電子契約サービス）を利用して契約を行うため、自宅やオフィスからオンライン契約が可能です。手数料は、あくまでも目安ですが、2者間ファクタリングで4％～12％程度、3者間ファクタリングで2％～9％程度となっています。迅速な審査と入金対応も評価されていますので、多忙なビジネスパーソンにも適した選択肢です。
7. OLTA
出典：OLTA
OLTAは累計申し込み金額1,000億円を突破した*実績を持つファクタリングサービスです。最短即日振込やオンライン完結で面談不要、費用は手数料の2〜9%だけなどの特徴があります。また北海道から沖縄まで、多くの提携銀行と連携しているため、地方銀行を利用している方でも利用しやすいです。また、一部だけの請求書売却が可能であり、必要な分だけを現金化できる点もポイントです。
*2022年10月時点
まとめ
オンラインファクタリングは、インターネットを利用して売掛金を迅速に現金化するサービスです。申し込みから入金までの手続きがすべてオンラインで完結するため、特に個人事業主や中小企業にとって便利な選択肢となっています。利用者は、必要書類をデジタルで提出し、審査や契約もオンラインで行うことができます。手数料は業者によって異なるため、事前に確認することが重要です。
オンラインファクタリングを選ぶ際は、手続きが完全にオンラインで完結するか、必要書類と手数料が明確か、サポート体制と信頼性を確認することが求められます。これらのポイントを考慮することで、自社に適したサービスを見つけることができ、スムーズな資金調達につながります。
よくある質問
Q. 申込に必要な書類は何ですか？
一般的には、身分証明書、通帳のコピー、売掛金の請求書が必要です。法人の場合は決算書や登記簿謄本が求められることもあります。
Q. 審査にはどれくらい時間がかかりますか？
審査時間は業者によりますが、最短で60分程度で完了する場合もあります。申込内容に不備がなければ、迅速に対応してもらえることが多いです。